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推三大平臺三大產品線

     工行互聯網金融品牌由“三大平臺+三大產品線”組成，三大平臺分別為“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺、“融e行”直銷銀行平臺；三大產品線分別為支付、融資、投資理財，其中，支付產品線以“工銀e支付”、“線上POS”、“工銀e繳費”為代表，融資產品線目前已運行“逸貸”、“網貸通”等產品，投資理財產品線主要包括“工銀e投資”，將貴金屬、外匯、原油等行情、咨詢、交易進行整合，搭建綜合金融服務平臺。

      關于此前備受關注的直銷銀行，工行行長易會滿表示，發展直銷銀行的初衷是進一步拓寬銀行服務覆蓋面，使沒有在工行開立賬戶的客戶也可獲得工行的金融服務。

    易會滿進一步指出：“‘融e行’直銷銀行平臺目前推出3個核心功能，即存款、投資、交易。直銷銀行存款功能與網銀的不同之處在于，客戶可享受活期便利與定期收益，更符合利率市場化趨勢。”

    >>特點

    信用良好具備大數據優勢

    工商銀行董事長姜建清表示，剛剛結束的兩會已經將“互聯網+”行動計劃寫入政府工作報告，互聯網技術與金融的結合造就了互聯網金融的異軍突起，深刻影響金融運行方式和生態環境。

    他認為，互聯網金融創新發展仍離不開金融的基本功能和屬性，無論是互聯網企業，還是商業銀行，雖然創新路徑不同，但最后終將殊途同歸。對工行而言，真正的挑戰不是跨界競爭，而是能否更加適應互聯網時代的金融生態環境和用戶需求變化。

    目前工行電子銀行用戶4.65億，網上用戶1.93億，以互聯網為主的電子銀行業務比重已達87%，互聯網金融的發展進入了新的階段。

    姜建清認為，從事互聯網金融必須具備良好的信用特征，而銀行在此方面具有得天獨厚的優勢；其次，作為數據依賴型行業，銀行具有完整的數據收集、整理和應用體系，在大數據挖掘應用上具有潛力。依托商品流、資金流、信息流“三流合一”，銀行還能更好地管理風險。此外，工商銀行遍布境內外、連通線上線下的網絡布局，為客戶帶來現代化金融服務的新體驗。

    >>解讀

    預計能夠樹立行業標準

    中國金融期貨交易所研究院首席宏觀研究員趙慶明表示:“我非常看好工行互聯網金融品牌這一系列動作，預計能夠樹立行業標準，其他大銀行也會加速發展互聯網金融。”

    他進一步分析稱:“目前中國銀行業處于利率市場化加速、金融脫媒的大環境中，銀行生存壓力加大，在這種情況下，工商銀行敢于嘗試，是值得鼓勵的。大銀行本身不愁客戶，其資產信用較好，工行現下是在做‘加法’，大行具有較好的IT基礎設施，互聯網金融產品推出本身成本并不大，加上風險能力優勢，估計還能降低企業方融資成本，所以優勢很大。”

    身軀龐大轉型談何容易

    不過，市場上也有擔憂之聲。有銀行分析人士指出，銀行經營環境嚴峻，轉型需求更為迫切，但身軀龐大的國有銀行轉型談何容易。“互聯網金融產品設計以用戶體驗為主，而傳統金融機構產品設計方面防控風險更為重要，效率相對較低。對于發展互聯網金融，銀行的業務定位和產品設計都是較大考驗。同時，銀行借助互聯網轉型，對于有些銀行而言，只是多了一個接口，多了個銷售渠道，互聯網精神并沒有被過多考慮。”

    中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示:“大銀行發展互聯網金融還是面臨著體制、集團內部利益分配等問題。從大行體制方面來看，規模大、人員結構復雜，以前主營傳統業務，短時間很難華麗轉身。”同時他表示，目前一些年輕客戶不再去柜臺，喜歡在網上解決吃穿住行等方面的問題，銀行為了激活這些存量客戶，就必須發展互聯網金融。隨著大力推進互聯網金融產品，搭建一站式服務平臺，未來銀行可以與互聯網金融機構全面競爭。